Assurances voyage pour séjours temporaires et en tant qu'expatrié

Trait orange - Une blonde en Norvège
Voyage - Une blonde en Norvège

S’assurer pour les séjours temporaires

Si vous partez en direction de la Norvège pour une durée de moins de 1 an, deux choix de couverture santé s’offrent à vous, en fonction de vos besoins et de votre type de séjour.

 

1 – La CEAM pour les séjours de moins de 6 mois

 

Qu’est-ce que la carte européenne d’assurance maladie et comment l’obtenir ?
La Carte Européenne d’Assurance Maladie (appelée localement Europeisk helsetrygdkort) doit être utilisée lorsque vous vous rendez pour une durée de moins de 6 mois en Norvège, quel que soit la nature du séjour ou le statut du titulaire de la carte. C’est une carte qui est délivrée gratuitement, elle est nominative et individuelle. Chaque membre de la famille doit être en possession de sa propre carte.
Cette carte vous permettra d’attester de vos droits à l’assurance maladie et de bénéficier d’une prise en charge de vos soins médicaux publics, selon les formalités en vigueur de la Norvège. Elle couvrira également les maladies chroniques ou préexistantes, uniquement si le but du séjour n’est pas de bénéficier de soins.
Les cartes délivrées en Norvège sont valables trois ans pour la plupart, et celles délivrées en France sont valables deux ans. Vous devez demander votre carte auprès de la caisse dont vous relevez pour l’assurance maladie. Si elle ne peut pas vous être délivrée avant votre départ, vous devrez demander un certificat provisoire de remplacement (CPR) qui sera valable 3 mois.

 

 

Comment l’utiliser en Norvège et quelles sont ses limites ?
Sachez que la CEAM est valable en Norvège mais aussi dans les pays d’Europe, de l’Espace Economique Européen et en Suisse.
En se rendant chez un médecin conventionné en Norvège, le titulaire d’une CEAM n’est redevable que de la participation qui reste à charge des assurés du régime norvégien. C’est-à-dire en moyenne, 155 NOK par consultation d’un médecin généraliste et 351 NOK pour une consultation chez un médecin spécialiste. Les médicaments prescrits par un médecin ne font l’objet d’une prise en charge que s’ils sont jugés indispensables. Dans ce cas, la participation de l’assuré s’élève en principe à 39 % du prix des médicaments et dans la limite de 520 NOK. En cas d’hospitalisation dans une structure publique, l’assuré n’aura aucune participation à verser en présentant sa CEAM.
Attention, les soins dans le privé ne sont presque jamais couverts par la CEAM ! L’hospitalisation dans un établissement privé qui n’a pas été agréé par l’assurance nationale est totalement à la charge du patient. Néanmoins, il existe en Norvège quelques établissements privés qui sont agréés et ne nécessitent pas de participation financière.
Malheureusement, la CEAM a aussi ses limites. En plus de ne pas couvrir les frais dans le privé, elle ne prendra pas en charge l’assistance rapatriement, ainsi que les frais dits « de confort » tels que la chambre particulière ou le lit d’accompagnant pour un parent. C’est pour cette raison que de nombreuses situations démontrent l’importance d’une assurance voyage complémentaire.

 

 

 

2 – L’assurance temporaire pour les séjours de moins d’un an

 

 

Dans quel cas souscrire à une assurance temporaire et quand faut-il la souscrire ?
Si vous souhaitez pouvoir vous faire soigner dans le secteur privé Norvégien, et bénéficier d’une assistance rapatriement et d’équipements dits « de confort », il vous faudra souscrire une assurance temporaire qui sera très adaptée pour vos séjours de moins d’un an en Norvège.
L’assurance temporaire sera adaptée à vos besoins si votre séjour correspond à : un voyage de longue durée, un stage/études/PVT, ou bien à une expatriation de courte durée ou incertaine. Elles ne peuvent en aucun cas vous convenir si vous souhaitez partir en Norvège pour une expatriation longue.
Certains contrats d’assurance temporaire doivent être souscrits avant votre départ. Car en cas de sinistre, il sera nécessaire de pouvoir prouver que vous résidez dans votre pays d’origine au moment de la souscription.

 

 

Quels sont les frais couverts ?
En général, la formule d’assurance temporaire couvrira uniquement les frais liés à des accidents ou des maladies inopinées (c’est-à-dire les frais d’urgence). Ce qui exclut les visites médicales de contrôle, les frais non urgents ou liés à une maladie préexistante. En revanche, ces frais seront couverts par des formules d’assurance expatrié. La plupart des assureurs ne demandent pas de questionnaire de santé pour ce type d’assurance.

 

 

Combien ça coûte ?
En moyenne pour une personne de 30 ans, une assurance temporaire basique hospitalisation comprise pour la Norvège coûtera 63€/mois (soit 651 NOK). Pour une personne de 50 ans, le coût de l’assurance s’élèvera à 105€/mois (soit 1086 NOK) en moyenne.

 

 

La durée du contrat
Ces formules d’assurance s’appliquent à des périodes fixes, la durée ne pourra être modifiée après la souscription. Si vous souhaitez retourner dans votre pays d’origine avant la résiliation du contrat, vous ne pourrez prétendre à un remboursement partiel. Si vous souhaitez prolonger votre séjour en Norvège, vous pourrez continuer à être couvert en souscrivant un nouveau contrat.
Le renouvellement de votre assurance temporaire ne se fera pas automatiquement, vous pourrez généralement renouveler votre contrat au-delà de 12 mois mais il faudra pour cela refaire une souscription. L’assureur aura le droit de refuser votre renouvellement s’il estime que votre séjour n’a plus de caractère temporaire ou si vous ne pouvez plus justifier des conditions de souscription initiale.

 

 

Les procédures de gestion des remboursements
Afin d’être sûr de pouvoir être remboursé de vos frais médicaux, nous vous conseillons de vous renseigner au préalable auprès de votre assureur avant d’engager tout frais, au risque de ne pas être couvert.
Si l’assureur ne paie pas directement, il vous faudra avancer les frais et lui envoyer les factures par courrier.

S’assurer pour partir en tant qu’expatrié

 

Si la Norvège vous rend heureux au point de vous y installer pour plus d’un an, ce n’est pas une assurance temporaire mais bien une assurance expatrié qu’il vous faudra souscrire.

 

Dans quel cas souscrire à une assurance expatrié et quand faut-il la souscrire ?
Les assurances expatriés sont en mesure de remplacer un régime de Sécurité Sociale et une mutuelle traditionnelle.
L’assurance expatrié sera adaptée à vos besoins si votre séjour en Norvège correspond à : une expatriation de plus d’un an, une retraite à l’étranger ou bien une expatriation de moins d’un an pour les personnes cherchant une couverture complète des frais médicaux et des garanties prévoyance.
Pour la Norvège, vous pouvez souscrire votre assurance expatrié à tout moment, soit avant votre départ soit lorsque vous êtes déjà sur place. Cependant il faut prendre en compte le fait que la plupart des contrats expatriés ont des délais de carences, également appelés délais d’attente. Pendant ces délais la couverture n’est pas accordée ou limitée aux urgences. Ils peuvent varier selon le type de soins. Il est donc très important de souscrire votre assurance au bon moment.

 

 

Quels sont les frais couverts ?
Lorsque vous choisissez une assurance expatrié pour la Norvège, vous pouvez demander à votre assureur d’être couvert éventuellement dans d’autres pays en plus de votre pays de destination, à condition qu’ils fassent partie de la même zone tarifaire ou d’une zone moins chère. Les règles de couverture en dehors du pays de destination sont propres à chaque assureur, il conviendra donc de vérifier ses conditions générales.
Les frais couverts dépendront de la formule que vous choisirez. Contrairement à l’assurance temporaire, l’assurance expatrié vous donnera la possibilité de choisir une couverture pour l’optique, le dentaire et l’auditif. Elle vous permettra également de pouvoir bénéficier des visites médicales de contrôle, de soins dits « non urgents » et de soins liés à une maladie préexistante. Vous serez éligible au remboursement de ces soins à une certaine hauteur en fonction des assureurs.
Sur de nombreux contrats expatriés les frais de maternité sont en option et ils sont assortis de délais de carence de 10 mois.

 

 

Combien ça coûte ?
En moyenne pour une personne de 30 ans, une assurance expatrié basique hospitalisation comprise pour la Norvège coûtera 72€/mois (soit 744 NOK). Pour une personne de 50 ans, le coût de l’assurance s’élèvera à 145€/mois (soit 1499 NOK) en moyenne.

 

 

La durée du contrat
La majorité des contrats expatriés français sont dits « à tacite reconduction ». Ce qui signifie que l’assureur ne sera pas en droit d’arrêter votre contrat s’il estime que vous lui coûtez trop cher, et ne pourra pas non plus augmenter vos cotisations individuellement. Vous êtes donc protégés de ce point-là. Attention toutefois aux dates d’échéances des contrats qui peuvent parfois être liées à l’âge ou du statut de l’assuré. 

 

 

Le questionnaire de santé
Au moment de la souscription, quasiment tous les assureurs vous demanderont de compléter un questionnaire de santé. Si vous suivez ou prévoyez un traitement, ou si vous avez des antécédents médicaux, il faudra les préciser. L’assureur peut alors décider d’accepter de vous garantir : aux conditions normales, ou en majorant le tarif, ou en excluant certains frais de santé. Il peut aussi décider de refuser complètement votre adhésion.
Il est très important de tout dire à votre assureur sur votre santé, car les conséquences d’une déclaration erronée sont radicales.
Pour les enfants mineurs, ce sont les parents qui doivent compléter ce questionnaire de santé.

 

 

Les procédures de gestion des remboursements
Pour traiter les remboursements, les assureurs peuvent proposer des procédures de remboursement par email, via l’espace client en ligne ou par applications. Dans certains cas de montant élevé, les assureurs réclament l’envoi par courrier des factures originales.
 
Voilà, vous êtes fins prêts pour vous envoler pour la Norvège, en tout sécurité et en connaissance de cause !

Cet article a été rédigé en collaboration avec www.international-sante.com spécialiste des assurances santé et prévoyance internationales.

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